หนี้ครัวเรือนของประเทศไทย พุ่งแตะสูงสุดในรอบ 18 ปี!!

 หนี้ครัวเรือนของไทยแตะระดับสูงสุดในรอบ 18 ปี หลังจากเพิ่มขึ้นเป็น 90.5% ของ GDP ในไตรมาสแรก

ศูนย์วิจัยกสิกรไทย (K-Research) รายงานยอดหนี้ครัวเรือนของไทยเพิ่มขึ้นเป็น 14.13 ล้านล้านบาท ในไตรมาสแรกของปี 2564 หรือ 90.5% ของ GDP ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในรอบ 18 ปี ตามข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย

ในไตรมาสที่สี่ของปี 2563 อัตราส่วนหนี้ครัวเรือนอยู่ที่ 84.9%

การระบาดของไวรัสโควิด-19 ที่ยืดเยื้อในปีนี้ ส่งผลให้เศรษฐกิจตกต่ำและหนี้สินภาคครัวเรือนพุ่งสูงขึ้น ผลการวิจัย K-Research ได้เปลี่ยนการคาดการณ์หนี้ครัวเรือนของไทยในปี 2565 เป็นช่วง 90-92% ของ GDP จาก 89-91% ก่อนหน้านี้

หนี้ครัวเรือนคงค้างเพิ่มขึ้น 88.1 พันล้านบาทในไตรมาสแรกของปีนี้เมื่อเทียบไตรมาสต่อไตรมาส อันเนื่องมาจากสินเชื่อหลัก 3 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเพื่ออาชีพ และสินเชื่อเพื่อความต้องการรายวัน รวมถึงอาหาร

ในไตรมาสแรกของปีนี้ สินเชื่อจำนองคงค้างเพิ่มขึ้น 5.53 พันล้านบาท เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน สอดคล้องกับแคมเปญการตลาดของผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์

แคมเปญส่งเสริมการขายเน้นโครงการแนวราบราคาตั้งแต่ 1-3 ล้านบาทถึง 3-5 ล้านบาท ส่วนตลาดนี้ส่วนใหญ่เป็นผู้ซื้อบ้านที่มีรายได้ระดับกลางถึงบน ซึ่งมีกำลังซื้อที่แข็งแกร่งและไม่รู้สึกว่าได้รับผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญจากการระบาด ส่งผลให้ส่วนนี้ยังสามารถชำระหนี้ได้

สำหรับสินเชื่อเพื่อการประกอบอาชีพ หนี้คงค้างเพิ่มขึ้น 4.01 พันล้านบาท ในไตรมาสแรกของปีนี้ เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า ผู้กู้ต้องการเงินเพื่อกระแสเงินสดเพื่อเอาตัวรอดจากการระบาดที่ยืดเยื้อ

หนี้คงค้างเพิ่มขึ้น 3.35 พันล้านบาทสำหรับสินเชื่อเพื่อการบริโภคในไตรมาสแรกของปีนี้ แบบไตรมาสต่อไตรมาส กลุ่มนี้เผชิญกับวิกฤตสภาพคล่องเนื่องจากรายได้ลดลงในช่วงการแพร่ระบาดและต้องการเงินทุนสำหรับการใช้จ่ายรายวัน

การสำรวจพบว่าการระบาดเป็นเวลานานในช่วงครึ่งหลังของปี 2564 ทำให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับรายได้และการจ้างงาน

ผู้กู้สินเชื่อรายย่อยที่สมัครโครงการบรรเทาหนี้ของธนาคารกลางเพิ่มขึ้นเป็น 1.69 ล้านบัญชีในเดือนเมษายนปีนี้จาก 1.68 ล้านบัญชีในเดือนมีนาคม

ในเดือนเมษายน สินเชื่อรายย่อยคงค้างภายใต้โครงการบรรเทาหนี้นี้คิดเป็น 12.4% ของพอร์ตสินเชื่อบุคคลทั้งหมดของภาคการธนาคาร

K-Research คาดการณ์ว่าจำนวนผู้กู้สินเชื่อรายย่อยที่สมัครเข้าร่วมโครงการปรับโครงสร้างหนี้ของธนาคารกลางจะเพิ่มขึ้นจากเดือนมิถุนายนเป็นไตรมาสที่สาม

ภายใต้สถานการณ์นี้ สำนักวิจัยประมาณการอัตราการเติบโตของหนี้ครัวเรือนของประเทศที่คงค้างในปี 2564 ให้อยู่ในระดับเดียวกับปี 2563 ที่ 4.1% หรือสูงกว่านั้น

ซึ่งหมายความว่าอัตราการเติบโตของหนี้ครัวเรือนในปีนี้อาจเกินการเติบโตของ GDP เป็นปีที่สี่ติดต่อกัน

นอกจากนี้ ธนาคารกลางยังได้ประกาศเมื่อวันที่ 28 มิถุนายน ว่าสถาบันการเงินได้อนุมัติสินเชื่อซอฟต์สินเชื่อภายใต้โครงการของธนาคารกลางสำหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจำนวน 19,427 ราย คิดเป็นมูลค่ารวม 59,100 ลบ. ส่วนที่ใหญ่ที่สุดคือ 68% ให้กับผู้ประกอบการรายย่อยในขณะที่วงเงินต่อผู้กู้เฉลี่ย 3 ล้านบาท

จาตุรงค์ จันทรรังษ์ ผู้ช่วยผู้ว่าการ ธปท. กลุ่มกำกับดูแลที่ 1 เปิดเผยว่า ด้วยสัญญาณเชิงบวกของการอนุมัติสินเชื่อแบบอ่อน ธนาคารกลางคาดว่าการอนุมัติจะบรรลุเป้าหมายของสมาคมธนาคารไทยที่เป้าหมาย 100,000 ล้านบาทในเดือนตุลาคมปีนี้

นอกจากนี้ยังมี การอนุมัติสินเชื่อภายใต้โครงการคลังทรัพย์สินมูลค่า 941 พันล้านบาท สำหรับผู้ประกอบธุรกิจ 11 ราย ณ วันที่ 28 มิถุนายน อีกด้วย

ขอขอบคุณข้อมูลดีๆจาก: bangkokpost.com